每经编辑：黄胜

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8月30日，广州市人民政府办公厅发布《关于优化我市个人住房贷款中住房套数认定标准的通知》，其中提到，居民家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）申请贷款购买商品住房时，家庭成员在当地名下无成套住房的，不论是否已利用贷款购买过住房，银行业金融机构均按首套住房执行住房信贷政策。

一套600万的房源，首付款减少240万

据中国新闻周刊，2023年以来，三四线城市房地产限制性政策已基本放开，但据中指研究院统计，北京、上海、深圳、西安、厦门等十余个重点一二线城市仍执行“认房又认贷”。

据易居研究院梳理，在“认房又认贷”条件下，北京、上海、广州、深圳普通住宅二套房首付比例分别为80%、70%、70%、70%，比首套首付高出40%~45%，房贷利率差最高达到了70BP。

若上述城市均实施“认房不认贷”，二套房首付比例可从73%（北上广深平均数据，以下同）降至33%。按600万总价的房源计算，首付款将从435万元降至195万元，可以降低55%的资金支付压力。房贷利率从5.03%降至4.50%。按一线城市二套房平均贷款本金405万元计算，月供额将从21816元降至20521元，即减少1295元/月，30年累计减少47万元。

“若一线城市积极调整认房又认贷政策，其将通过降低首付款和降低月供款等渠道产生显著的减负效应。”严跃进说。

三部门发文落实“认房不用认贷”

据新华社，记者25日从住房和城乡建设部获悉，近日住房城乡建设部、中国人民银行、金融监管总局联合印发了《关于优化个人住房贷款中住房套数认定标准的通知》，推动落实购买首套房贷款“认房不用认贷”政策措施。

通知明确，居民家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）申请贷款购买商品住房时，家庭成员在当地名下无成套住房的，不论是否已利用贷款购买过住房，银行业金融机构均按首套住房执行住房信贷政策。此项政策作为政策工具，纳入“一城一策”工具箱，供城市自主选用。

据住房城乡建设部有关负责同志介绍，此项政策将使更多购房人能够享受首套房贷款的首付比例和利率优惠，有助于降低居民购房成本，更好满足刚性和改善性住房需求。

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广东省城规院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉指出：“此次政策力度超出了预期，一方面表现在，即便在外地有在偿按揭贷款，在本地购房也算首套房，享受首套房标准。在每一个城市，只要无房，即便有贷款（记录或在偿）就可以首套房身份买房。另一方面，此次政策将‘以家庭为单位’来认定首套房产，调整到‘以家庭成员为单位’，也超出了市场预期，意味着可以释放更多需求。第三，该政策既有利于商品房需求端稳定，也有利于居民端杠杆率稳定，最终有利于资产价格和金融秩序稳定。“

李宇嘉认为，另一大看点是此项政策作为政策工具，纳入“一城一策”工具箱，供城市自主选用。

“一是，此次政策调整和过去不同的是，不再自上而下发文，一竿子插到底执行，而是将此项政策作为政策工具，纳入工具箱，供城市自主选用，将政策权限给到城市。

二是，对于城市来说，城市地方政府要执行该政策，需要与当地人民银行磋商，因为这项政策的权限不在地方政府，而在金融监管机构，当地人民银行要在评估当地房地产市场运行和风险的情况下来执行该政策。去年四季度以来，房贷余额连续下行，对于银行资产质量造成一定冲击。预计各地银行大概率愿意推进此类政策，进而稳定房贷和资产价格。”

每日经济新闻综合广州市人民政府网站、新华社、每日经济新闻（记者：包晶晶）、中国新闻周刊

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